Открытие счета в соответствии со статьей 115 Федерального закона требует особой процедуры в Сбербанке. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Содержание
1. Что такое статья 115 ФЗ
| Параметр | Описание |
| Нормативный акт | Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов" |
| Цель | Контроль операций с повышенным риском |
| Применение | При подозрительных операциях или особых категориях клиентов |
2. Когда требуется открытие счета по 115-ФЗ
- Операции с наличными свыше 600 000 рублей
- Переводы в офшорные зоны
- Деятельность с повышенными рисками (игорный бизнес, ломбарды)
- Отсутствие прозрачной структуры бенефициаров
3. Процедура открытия счета
3.1. Подготовка документов
- Учредительные документы компании
- Свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет
- Документы, подтверждающие бенефициарных владельцев
- Финансовая отчетность за последний период
- Информация о планируемых операциях
3.2. Подача заявления
- Личное посещение отделения Сбербанка
- Заполнение расширенной анкеты клиента
- Интервью с сотрудником службы безопасности
- Предоставление дополнительных пояснений по запросу
4. Особенности проверки
| Этап проверки | Сроки |
| Первичный анализ документов | 3-5 рабочих дней |
| Углубленная проверка | До 30 рабочих дней |
| Принятие решения | До 15 рабочих дней после завершения проверки |
5. Ограничения по счету
- Усиленный контроль всех операций
- Ограничения на определенные виды переводов
- Обязательное подтверждение происхождения средств
- Возможность блокировки при подозрительных операциях
6. Частые вопросы
Можно ли открыть такой счет онлайн?
Нет, требуется личное присутствие и подписание документов.
Какие основания для отказа?
Недостоверные сведения, невозможность идентификации бенефициаров, сомнительное происхождение средств.
Есть ли дополнительные комиссии?
Да, обслуживание таких счетов на 20-30% дороже обычных.
Можно ли перевести обычный счет в режим 115-ФЗ?
Да, при выявлении соответствующих операций банк вправе изменить статус счета.
