Факторинг — это финансовая услуга, которую предоставляют банки и специализированные факторинговые компании. Она позволяет бизнесу получать денежные средства за поставленные товары или оказанные услуги без ожидания оплаты от покупателя.
Содержание
Как работает факторинг
Факторинг включает три основные стороны:
- Поставщик (кредитор) — компания, которая предоставляет товары или услуги с отсрочкой платежа.
- Покупатель (дебитор) — компания, которая получает товары или услуги и обязуется оплатить их в установленный срок.
- Фактор (банк или факторинговая компания) — организация, которая финансирует поставщика, выкупая его дебиторскую задолженность.
Основные этапы факторинга
- Поставщик отгружает товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа.
- Поставщик передает документы о поставке фактору (банку).
- Банк выплачивает поставщику большую часть суммы (обычно 70-90%).
- Покупатель оплачивает задолженность банку в установленный срок.
- Банк перечисляет поставщику оставшуюся сумму за вычетом комиссии.
Виды факторинга
| Тип факторинга | Описание |
| Регрессный (с правом регресса) | Если покупатель не оплачивает долг, банк имеет право потребовать возврата средств у поставщика. |
| Безрегрессный (без права регресса) | Риск неплатежа берет на себя банк, поставщик не несет ответственности за неуплату. |
| Открытый | Покупатель уведомлен о факторинге и перечисляет деньги банку. |
| Закрытый | Покупатель не знает о факторинге и платит поставщику, который затем передает средства банку. |
Преимущества факторинга
- Ускорение оборачиваемости средств.
- Минимизация рисков неплатежей (в безрегрессном факторинге).
- Отсутствие необходимости в залоге (в отличие от кредита).
- Гибкие условия финансирования.
Недостатки факторинга
- Высокие комиссии по сравнению с кредитованием.
- Зависимость от финансового состояния покупателя.
- Ограничения по срокам и суммам.
Кому подходит факторинг?
Факторинг особенно полезен для малого и среднего бизнеса, работающего с отсрочкой платежа. Он помогает компаниям избежать кассовых разрывов и развиваться без привлечения заемных средств под залог.
Заключение
Факторинг — это удобный инструмент для бизнеса, позволяющий получать деньги за поставки без долгого ожидания. Однако перед оформлением услуги важно оценить ее стоимость и выбрать подходящий вид факторинга.
